Многих людей которые хотят взять кредит в первый раз, очень интересует вопрос, как проверяют заемщика. Сейчас мы рассмотрим основные способы, как это делают банки.
1. Скоринговая система.
Это компьютерная программа(ПО), которая ПОЧТИ самостоятельно проверяет будущего клиента банка. В данную программу «забиты» различные вопросы косаемые финансово-имущественного состояния заемщика. Например, владеет ли будущей
клиент автомобилем или недвижимость? Работает он или нет? Так же ПО по внутреннем базам проверяет нет ли долгов у человека в данном банке.
Не все зависит от программы. Менеджер который оформляет вам кредит, так же оценивает вас по внешним данным, по манере общения. Если ему что то не нравится, то он ставит соответствующею отметку, и кредит вам скорее всего не выдадут.
Скоринг, это самый легкий способ получить быстро небольшую сумму. Проценты соответственно у таких банковских продуктов будут завышены, из-за больших рисков.
Банки используют скоринговую систему, что бы не платить деньги за запросы в бюро кредитных историй (БКИ). Каждая такая заявка на одного человека, обходится банку в несколько сотен рублей. Учитывая количество желающих, сумма получается внушительной.
2. Как проверяют заемщика при получении потребительских кредитов.
Первое что вы должны предоставить в банк, это полный пакет документов: паспорт, второй документ на выбор (права, заграничный паспорт, военный билет), справка с места работы по форме 2 или 3 НДФЛ (возможно по форме банка), копию трудовой книжки. Так же вы обязаны указать все контактные телефоны.
Служба безопасности будет проверять заемщика в течении нескольких дней. Возможно позвонят домой или на работу (иногда этого не делают), проверят наличие судимости (если она была, кредит скорее всего не дадут), сделают запрос в БКИ.
Если проверка прошла успешно, то кредиту присваивают статус «предварительно одобрен». Клиенту необходимо подъехать в одно из отделений банка и оформить необходимые документы. Затем получить деньги.
Важно: 1) Необходимо привезти оригиналы всех документов в банк.
2) Необходимо ознакомится с процентами и скрытыми комиссиями. Это можно сделать внимательно изучив договор.
3) Добровольная страховка. Некоторые банки могут предложить вам страховку, если вы откажитесь, то кредите можете забыть.
4) Разрешение на передачу персональных данных третьим лицам. Если не подпишите, кредит не выдадут.
3. Как проверяют заемщика при получении ипотеки.
Заемщику необходимо предоставить расширенный пакет документов: паспорта РФ и заграничный, права, документы на имущество (если оно есть), справки с места работы, карты других банков и т.д. Проверка будет более серьезной, чем при обычном потребительском кредите, ведь сумма, так же будет не маленькой. Чаще всего проверяют место работы, делают туда несколько звонков.
При взятии ипотеки, банк может запросить поручителя. Чаще всего им выступает один из супругов. Проверять его будут так же как и заемщика. Банк потребует полный пакет документов и сделает запросы по различным базам данных. Сегодня поручительство отходит на второй план.
Проценты по ипотеке будут меньше чем по обычному кредиту. Это связанно с обеспечением ее залогом.
4. Как проверяют заемщика при получении нецелевой ипотеки.
Заемщик в таком случае обеспечивает риски банка залогом. Поэтому проверка будет не столь тщательной, и с минимальным пакетом документов. Но все равно, на работу скорее всего позвонят.
Итог: Проверка заемщика будет зависеть в основном от суммы кредита и обеспечением его залогом. Потенциальных клиентов проверяют звонками на работу и домой. Делают запросы в БКИ. Пользуются различными базами данных, например, «Кронус» или «Спрут». Обращаются за помощью в полицию, ведь сотрудники служб безопасности банков, являются в основном бывшими сотрудниками МВД. Тщательно проверяются залоговое имущество: недвижимость, автомобили и т.д.
В погоне за клиентами банки закрывают глаза на многие вещи. Так что если вам отказал один банк, другой воспользуется случаем и выдаст вам необходимую сумму, даже если у вас испорченная кредитная история или имеется непогашенная судимость.
Если вы берете кредит в первый раз, то вы в такой же группе риска для банка, как и неплательщики. Ведь банк о вас ничего не знает. Рекомендуем вам первый кредит оформлять на небольшую сумму по скоринговой программе.
Важно: любой запрос в банк, будь он онлайн или скоринг, отобразится в БКИ. Поэтому, если вы решили взять несколько кредитов в разных банках, делайте это в течение 1-2 дней.
